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保險銷售人員“大清查”!

2019-03-28 12:39來源:國際金融報記者瀏覽數:236 


  日前,銀保監會面向各銀保監局、各保險公司下發《關于開展保險公司銷售從業人員執業登記數據清核工作的通知》。


  從保險中介公司到保險公司,監管層全面開啟從業人員清核工作。


  日前,銀保監會面向各銀保監局、各保險公司下發《關于開展保險公司銷售從業人員執業登記數據清核工作的通知》(下稱“通知”),涵蓋個險、團險、銀保等所有渠道的代理制從業人員,以及從事保險銷售的員工、勞務派遣人員、非全日制用工人員等。


  在這之前,銀保監會已面向各銀保監局、各保險專業中介機構下發《關于開展保險專業中介機構從業人員執業登記數據清核工作的通知》。


  “不管是針對中介機構還是保險公司的清核工作,都是為了摸清整個行業的真實情況,也是為了讓保險公司更好地承擔起管理的主體責任?!眹鴦赵喊l展研究中心保險研究室副主任朱俊生對《國際金融報》記者說,近期監管層頻繁下發各種監管文件,大背景是銀保監合并完成后,保險監管業務部門領導班子大多已經更換,他們需要對過去的情況有一個全面的梳理,為接下來更好地開展工作,起到承上啟下的作用。


  多位業內人士對《國際金融報》記者表示,“通知執行下去,勢必會清理出一批虛掛執業的保險銷售從業人員?!?/p>


  “四個數據”一致


  通知明確指出,近年來,部分保險公司存在執業登記責任虛化、執業管理有名無實,登記上口徑把握不準、信息填報不全,維護上不及時登記新進人員、不及時清除離職人員等情況。從而導致從業人員執業登記人數與實際人數出現較大偏差,嚴重影響行業基礎數據的真實、準確和完整性。


  對此,中國銀保監會決定,自2019年3月15日起,開展保險公司從業人員執業登記數據清核整頓工作。


  清核對象包括保險公司從事保險銷售的所有人員,涵蓋個險、團險、銀保等所有渠道的代理制從業人員,以及從事保險銷售的員工、勞務派遣人員、非全日制用工人員等。


  那么,如何清算才算達標呢?


  銀保監會提出了三項清核標準:


  1.全面登記無遺漏。即保險公司從事保險銷售的所有人員,均應按規定格式在保險中介監管信息系統-執業管理子系統(下稱“中介系統”)進行執業登記。


  2.全面填準無差錯。即每名從業人員名下的各項信息填全填準,確保真實、完整、準確。


  3.全面核對無差異。即在同口徑統計前提下,保險公司應確保其在中介系統、中國銀保監會統計信息系統、保險公司自身人員管理系統以及對外公開披露這四個方面的從業人員數據(下稱“四個數據”)基本一致。


  清核工作“兩步走”


  通知指出,本次清核分為保險公司自查整改和監管部門重點檢查兩個階段。


  在保險公司自查整改階段,銀保監會要求保險公司在做好新入司從業人員執業登記的同時,對本公司所有從業人員在中介系統執業登記進行自查清核,并合理安排清核進度,避免在自查結束前集中填報造成系統擁堵。


  在監管部門重點檢查階段,銀保監會要求各銀保監局結合日常監管及保險公司自查結果,分別選取部分保險總公司、保險省級分公司開展重點檢查。


  重點檢查主要包括三個方面:


  一是檢查“四個數據”是否存在差異、從業人員執業登記信息是否真實完整準確;二是檢查保險公司自查中發現的問題是否整改;三是確認后續執業登記制度機制是否有效。


  其中,檢查機構數量由各銀保監局自定,抽取從業人員數量應不低于被檢查公司從業人員總數的10%。


  另外,銀保監會將根據保險總公司從業人員清核結果,對“四個數據”差異較大或者所屬省級分公司自查質量普遍較差的保險總公司進行行業內通報,并對相關保險總公司開展現場檢查。


  自查清核“三重點”


  根據通知,自查清核重點包括三個方面:


  一是全面核查有效人員。


  全面清查核對有效人員名單,自查自身人員管理系統數據,以此為基礎對中介系統數據進行清核。要重點關注并清除基層機構違規避稅、套取費用而虛掛虛增的人員,消除中介系統中的虛假人員。


  核對報送統信系統數據是否按照《中國保險統計信息系統對接標準》的要求,全口徑報送個險、團險、銀保等所有渠道在內的代理制人員數量。有效人員指與保險公司簽訂有效代理協議、勞動合同等,被認定將繼續在本公司從事保險銷售的人員。


  二是逐項核對個人信息。


  對照中介系統列示項目,逐項核對每個有效人員的執業登記信息,錯誤的要修正,缺失的要補全,并增加個人照片(半身、免冠、正面、白底、彩色,jpg格式,大小10-25k,像素210* 370或相同寬高比例)。


  三是切實完善維護機制。


  針對自查數據存在偏差的原因,徹底完善執業管理操作機制,解決制度不協調、數據口徑不一致、操作責任人不明確、登記和注銷不及時等問題,從根本上消除“四個數據”不一致。


  時間緊任務重


  通知要求保險公司和銀保監局要嚴格把握清核工作時限要求。


  3月31日前,保險公司要指定相關業務部門和一名部門負責人對接監管部門,將名單報送到中國銀保監會中介部。


  4月30日前,保險公司要完成自查任務的50%以上,5月31日前完成全部自查清核工作。


  6月15日前,保險總公司向中國銀保監會、保險省級分公司向所在地銀保監局分別報送自查報告及附件。其中,保險總公司報送附件1-4,保險省級分公司報送附件1。


  自查報告包括但不限于以下內容:


  (1)自查開展情況、“四個數據”差異情況及產生原因;


  (2)從業人員隊伍基本情況,包括人員數量、年齡及學歷結構、地區分布、隊伍特點等;


  (3)執業登記管理存在的主要問題及解決措施。


  附件1指保險公司自查結果統計表;附件2指保險公司代理制從業人員傭金情況統計表(2018年);附件3指保險公司代理制從業人員留存及業務情況統計表(2018年);附件4指保險公司代理制從業人員結構統計表(截至2019年5月31日)。


  9月30日前,銀保監會、各銀保監局結合日常監管及保險公司自查結果,分別選取部分保險總公司、保險省級分公司開展重點檢查。


  10月31日前,各銀保監局向銀保監會報送清核工作情況報告,全面總結反映清核工作組織實施情況、轄區從業人員隊伍狀況、重點檢查發現的主要問題、處理情況以及工作意見建議等方面內容。


  總公司要當好“教練”


  “保險總公司要認真組織部署自查工作,切實承擔主體責任,對自查結果負總責。要設立專項工作領導小組,負責研究制定方案、統籌協調、督促落實、督導考核、重大問題研究等工作?!蓖ㄖf,保險總公司要準確把握清核工作導向,加強正向宣導,不得借清核之名損害所屬從業人員合法權益或故意誤導從業人員,造成思想混亂。


  同時,清核工作要上下一體聯動,安排部署自上而下、數據清查自下而上。保險總公司要切實當好“教練”,根據監管要求,結合自身實際制定詳盡的自查工作方案,明確自查內容、步驟、方法,層層分解任務、層層壓實責任。


  省級分公司要切實當好“二傳”,嚴格按照監管要求和總公司部署,全面負責本公司所在區域內的清核工作。


  地市級公司必須當好“一傳”,認真對照監管要求、按照公司部署,一絲不茍地核對人員名單、修正錯誤信息、補充缺失信息、徹底整改問題。各銀保監局、銀保監分局要根據轄區實際采取切實可行的措施,督促轄內公司做好清核工作。


  (國際金融報記者 唐燁)


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